Как жить на доходы от инвестиций
Знай как - ежедневный журнал

Как жить на доходы от инвестиций

Вернуться к списку статей

Перед тем как расскажем о стратегии важно подчеркнуть, что это не рассказ о том, как хлопнуть в ладоши и проснуться на следующий день богатым. Это рассказ о том, как выстроить систему из вложений в разные активы, которая могла бы приносить вам достаточно денег, чтобы можно было не работать.

При этом важно также оговорить, что мы не призываем с ней работать или быть героями мультфильма ВАЛЛ-И, где люди дошли до того, что перестали работать, ну и стали просто безобразный образ жизни вести. Нет. Это история о том, как с инвестиций иметь определённый доход, чтобы вы сами могли выбирать каким делом заниматься.

жить на доходы инвестиций

Итак, сначала давайте поговорим о том, можно ли жить на банковский вклад. Почему? Потому что банковские вклады это самые популярные инвестиции, которые встречаются в России. Триллионы рублей находятся на банковских вкладах. Вот такая убийственная математика.

Доходность банковских вкладов сейчас порядка 7% годовых. Ранее она была и около 10%, однако она никогда сильно не превышала инфляцию.

При этом мы с вами понимаем, что если официальная инфляция у нас 4-5%, то реально может быть так, что цены на продукты выросли на 20%.

Такая ситуация была в районе 2015-16 годов. Автомобили класса Люкс в цене не изменились, а продовольствие выросло на 20%, и в среднем инфляция получилась 4-5%. Если вы покупаете не Мерседес, а просто продукты в магазине, то для вас инфляция могла составить и 20%. Это отдельная тематика, не будем на ней заострять внимание, потому что инфляцию можно даже по учебнику разными способами.

Таким образом, если вы хотите получать доходами от банковского вклада 100 тысяч рублей в месяц, то вам нужно открыть вклад на 17 млн. рублей.

В общем-то весьма немаленькие деньги. Кроме того, помним, что в этом случае вы будете иметь одну и туже сумму денег, все проценты будете проедать. Но из-за инфляции реальный размер вашего вклада будет снижаться.

Как вывод: банковский вклад не подойдёт, потому что на нём деньги будут постепенно «прогорать», не в явном виде, а за счёт инфляции. Поэтому не смотрим на банковские вклады, как на инвестиционный инструмент.

Поэтому сразу смотрим на инструменты с более высоким уровнем дохода.

Вам нужно, чтобы доходность инструментов превышала инфляцию. Тогда получится, что разницу между доходом инструмента и инфляцией можно будет без потерь использовать для своих нужд. Потому что капитал не может просто стоять на месте из-за инфляции. Он по сути будет уменьшаться. Он должен расти как минимум на величину инфляции. Поэтому должны рассматривать инструменты с доходностью от 15-20% годовых. Чтобы они как раз были на 5-10% выше инфляции.

Теперь о типах инвестиций, что входят в портфель, который приносит финансовую свободу

 

1. Подушка безопасности.

2. Инвестиции с высокой надёжностью, небольшим риском и умеренной доходностью.

3. Рискованные инвестиции с высоким риском и большой желаемой доходностью.

Рассмотрим каждый из этих инструментов более подробнее.

1. Почему важна подушка безопасности?

Дело в том, что другие инвестиции с более высоким риском могут в какой-то момент не дать прибыль. Для этого нужно иметь подушку безопасности. И её нужно сформировать до того как перейдём на более рискованный инструмент.

2. Высоконадёжные инвестиции.

Какая здесь идея? Здесь допустимо идти на небольшой риск. Какие инструменты входят в эту категорию, говоря более конкретно.

1. ETF.

2. Акции крупных компаний с высокими дивидендами.

3. Иные инструменты (займы, если не одной компании, а нескольким).

Потому что, если дать в долг, например, одной компании, то всегда есть риск, что компания не вернёт займ. Тогда вы потеряете всё «тело» займа. А если вы раздадите займы на 10 компаний, то в этом случае, даже если одна компания деньги не выплатила, то у вас всё равно 90% капитала плюс доходность по другим займам вернётся. И суммарно это всё равно будет, скорее всего, прибыльная история.

В чём здесь идея? Если посмотрим историческую доходность (напомним, что будущую доходность никто гарантировать не может так как это запрещено законом) последних десятилетий этих инструментов, то увидим, что они приносили доход в несколько раз выше ставки банковских вкладов.

Соответственно, те же российские акции со средней доходностью порядка 20% годовых вполне нас устраивают. Если говорим про акции крупных компаний. То же самое ETF и займы. Возможно и другие инструменты, но главное - это высокая надёжность и умеренный доход.

Что касается недвижимости, то она не всегда может подойти. Недвижимость это безусловно инвестиция надёжная, но вопрос в том, что цены на недвижимость едва вам ли дадут 20% ежегодный рост, даже, если вы доход с аренды сюда прибавите. Это, конечно, зависит от региона, типа недвижимости и других деталей.

3. Рискованные инвестиции.

Здесь идём на большой риск, но не просто так, а для того, чтобы получить очень высокую доходность.

доходы от инвестиций

Какие инструменты инвестору могут подойти?

 

1. Акции мелких компаний. Если акции крупных компании могут показать рост, например, в среднем 10-20% годовых, то акции мелких за год могут и удвоиться, если дела будут идти хорошо.

Безусловно, риск намного больше, чем в крупных компаниях, но зато и прибыль будет намного выше.

2. Спекуляции с сырьём, фьючерсами и т. п.

3. Инвестиции в криптовалюты, например, в bitcoin или ethereum.

4. Инвестиции на IPO.

В каждой инвестиции риск может составлять более 30%, но и доходность в случае успеха будет кратная (100-200% годовых и выше).


Очень важно! Соблюдайте последовательность действий.

1. Начинать нужно с подушки безопасности и с надёжных инвестиций. Формирование финансовой «базы»

2. Только когда есть «база», можно переходить на инвестиции с более высоким риском.

3. Всегда сначала изучаем инструмент, только потом инвестируем. Никогда не инвестируйте в тот инструмент, который не понимаете. Не инвестируйте в те компании, которые предлагают заоблачные доходы.

Важно понимать, что инвестирование - это ни какая-то простая история. Если вам кто-то рассказывает, что за один день или неделю можно построить большой капитал, то он явно вешает вам «лапшу» на уши. Эта постепенная система и она может занять несколько лет. Но зато результат стоит того.

© znaikak.ru полная версия сайта